Знакомьтесь – ипотечное кредитование.
Ипотечное кредитование в России, только набирает обороты, завоевывая свое место на рынке банковских услуг. Так, что же такое ипотека.
Если мы обратимся к словарю экономических терминов, то сможем прочитать, следующее определение ипотеки: «ипотека - это долгосрочный кредит, который выдается под залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором».
Существует ошибочное мнение, что ипотечное кредитование используется, только в случаях покупки объектов жилой недвижимости. Но это не совсем так. В рамках ипотеки заемщик имеет право на покупку любого недвижимого имущества: земли, коммерческой недвижимости и т.п. Основным, характеризующим ипотеку фактором, является свойства залога. В качестве залога при ипотеке можно использовать вновь покупаемые или уже находящиеся в собственности объекты недвижимости.
Ипотечное кредитование прописано на законодательном уровне, но каждый банк предлагает свои условия по этому виду кредитования.
Процедура оформления ипотечного кредита, достаточно трудоемка и продолжительна по времени. Вам потребуется: пройти банковскую комиссию, найти удовлетворяющий вас объект недвижимости, пройти процедуры страхования и оценки недвижимости и наконец, заключить договор ипотеки. Если вы ни разу не сталкивались с подобными процедурами, то можно порекомендовать воспользоваться услугами ипотечного брокера. Профессионал позволит сэкономить до 80% времени и убережет вас от возможных ошибок.
Основным преимуществом ипотечного кредита является то, что заемщик вместо многолетнего накопления денежных средств на покупку жилья, получает возможность уже сейчас поселиться в новой квартире.
Основным недостатком ипотеки является "переплата", она может достигать 100%, а то и выше, с учетом скрытых банковских сборов и комиссий.
Выбор наиболее выгодной программы ипотечного кредитования, является основным фактором, определяющим ваш образ жизни в течение тех лет, когда вы будете погашать ипотечный займ. Можно составить своеобразный рейтинг ипотечных программ, опираясь на следующие критерии: максимальный срок кредита, минимальная ставка кредита, устное подтверждение доходов, максимальная сумма кредита, минимальный первоначальный взнос, дополнительные платежи и сборы за предоставление услуги кредитования. На основании этих критериев вы сможете подыскать банк или другую кредитную организацию условиям, которой вы можете соответствовать в полной мере.
В процессе оформления ипотеки вам нужно пройти через несколько этапов.
На первом этапе вы подаете заявку в выбранный вами банк, подкрепленную необходимыми подтверждающими документами. Каждый банк предъявляет собственные требования к предоставляемым документам, и потому предварительно уточните точный перечень. На принятие банком решения предоставлять вам кредит или нет, может уйти от нескольких суток до недель. Сегодня, некоторые банки предоставляют такую услугу как – «экспресс-ипотека». В этом случае на рассмотрение документов и принятие решений уходит не более нескольких часов. Правда, и проценты по такому ипотечному договору значительно превышают средне рыночные.
С получения положительного этапа от банка начинается второй этап оформления ипотечного кредита. За время отведенное банком заемщик обязан найти подходящую квартиру или дом удовлетворяющую требованию банка.
Третий этап включает в себя сбор необходимых документов для проведения сделки купли-продажи. Такой список включает в себя следующие документы: паспорт на жилье, выписка из Единого государственного реестра прав, справка об отсутствии задолженности по оплате жилья, справка о регистрации и характеристика помещения. На уровне местного законодательства этот список может быть расширен, поэтому предварительно проконсультируйтесь с юристом. После сбора всех необходимых документов вам потребуется пройти процедуры оценки и страхования объекта недвижимости.
На заключительном четвертом этапе банком проводиться проверка покупаемой недвижимости и заключается договор сделки ипотечного кредитования. После этого, вы становитесь счастливым обладателем недвижимости, на которую без кредита, могли бы копить десятилетиями.
